Personal Loan क्या होता है | Personal Loan कैसे लें Process 2021

Personal Loan क्या होता है | Personal Loan कैसे लें Process? – दोस्तों आज की पोस्ट में हम आपको पर्सनल लोन के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करेंगे। पर्सनल लोन के बारे में अक्सर लोग पूछते रहते हैं कि यह क्या होता है और किस कंपनी से लेना चाहिए। लोग अक्सर पर्सनल लोन लेने से घबराते हैं उनको इस बात का डर होता है कि जो पर्सनल लोन कैसे लेंगे और उसको वापस कैसे चुकाएंगे। अधिकतर लोग पर्सनल लोन लेकर अपने काफी सारी समस्याओं को सॉल्व कर देते हैं। क्योंकि लॉन उस परिस्थिति में लिया जाता है जब हमको कुछ आवश्यक कार्य करना होता है लेकिन उसको करने के लिए हमारे पास पर्याप्त पैसे नहीं होते हैं जिसके लिए हमें लोन लेना पड़ जाता है। अगर आपको अचानक पैसों की जरूरत है पड़ जाती है तो आप क्या करेंगे। जाहिर सी बात है कि आप अपने दोस्त या रिश्तेदारों से इस बाबत बात करेंगे। हो सकता है कि आपके रिश्तेदार अथवा दोस्त आपकी इस जरूरत को पूरा कर दें। यदि आप की आवश्यकता बड़ी हो तो कभी-कभी आपके दोस्त अथवा रिश्तेदार उतनी मदद कर पाने में असमर्थ होते हैं। फिर आपको पर्सनल लोन लेने की आवश्यकता पड़ जाती है। पर्सनल लोन में लोगों को अक्सर समस्याएं हो जाती हैं क्योंकि ज्यादातर कंपनियां पर्सनल लोन हर किसी व्यक्ति को नहीं देती है। लोन देने वाली कंपनी अथवा संस्था अधिकतर सैलरी अकाउंट वाले व्यक्तियों को ही पर्सनल लोन देती है। सैलरी अकाउंट के अभाव में लोगों को पर्सनल लोन मिलने में दिक्कत हो सकती है। 

आज की इस पोस्ट में हम आपको बताएंगे कि Personal Loan क्या होता है, Personal Loan के लिए आवेदन कैसे करें, Personal Loan लेने के लिए किन-किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, Personal Loan ऐसे मिलता है, Personal Loan कम ब्याज दर पर कौन सी बैंक देती है, Personal Loan में ब्याज की दर क्या होती है, Personal Loan कैसे मिलता है, Personal Loan ईएमआई दर क्या होती है इत्यादि सभी अति महत्वपूर्ण प्रश्नों के बारे में विस्तार से बताया जाएगा। इसलिए आप सभी इस पोस्ट को पूरा जरूर पढ़ें हम हर संभव आपकी मदद करने की कोशिश करेंगे और आपको यह पोस्ट पसंद आई हो तो आप अपने दोस्तों के साथ इसे जरूर शेयर करें और हमें कमेंट करके जरूर बताएं कि आपको यह पोस्ट कैसी लगी। तो आइए जानते हैं कि पर्सनल लोन क्या होता है?

Personal Loan क्या होता है?

जब कोई व्यक्ति अपनी निजी फाइनेंस चला भक्तों को पूरा करने के लिए किसी बैंक से लोन लेता है तो उसे पर्सनल लोन करते हैं। पर्सनल लोन लेते समय आपको अक्षर किसी भी सिक्योरिटी या कॉलेटरल को गिरवी पर रखने की आवश्यकता नहीं होती है। और लैंडर आपको अपनी जरूरत के अनुसार पर्सनल लोन का उपयोग करने की सुविधा देता है। आपको अपने दैनिक जीवन के आवश्यक कार्यों को करने के लिए जैसे की यात्रा लागत विवाह खर्चा मेडिकल इमरजेंसी कर समेकन, घर के नवीनीकरण एवं अन्य आवश्यक  वस्तुओं के प्रबंधन के लिए सुविधा प्रदान करता है। बैंक और वित्तीय संस्थाएं आपको कई तरह के वित्तीय उत्पाद पेश करती है। इनमें से एक है पर्सनल लोन। बैंक के आपको दो तरह के लोन देती है एक सिक्योर्ड लोन तथा दूसरा होता है अनसिक्योर्ड लोन। सिक्योर्ड लोन लेने के समय आपको अमूमन बैंक गारंटी लेते हैं। ऑटो लोन होम लोन एक सिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आते हैं जबकि पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आता है।

बैंक में आपको पर्सनल लोन आपके अच्छे क्रेडिट स्कोर के आधार पर रहती है। इस लोन में दो चीजें मुख्य रूप से होती है एक आपके फेवर होती है और दूसरी आपके अगेस्ट में होती है।पर्सनल लोन में आपको कम से कम दस्तावेज देने की जरूरत पड़ती है और कम दस्तावेज में ही आपको लोन मिल जाता है इसमें आपको कोई भी प्रॉपर्टी के कागजात गोल्ड इत्यादि को गिरवी रखना नहीं पड़ता है जबकि नॉर्मल दस्तावेज की जरूरत पड़ती है। इसमें आपके अगेंस्ट की बात यह है कि यह लोन आपको दूसरे लोन की तुलना में बहुत ही ज्यादा ब्याज दर तथा ज्यादा ईआईएमआई कॉस्ट पर मिलता है। यानी की कमी शब्दों में कहें तो पर्सनल लोन आपको काफी उच्च इंटरेस्ट रेट पर मिलता है।

Personal Loan किस स्थिति में लें?

• विभिन्न बैंकों और गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियां आपको कई तरह की जरूरतों की पूर्ति के लिए पर्सनल लोन देती है। इन सभी जरूरतों में शादी विवाह घर की मरम्मत छुट्टी इत्यादि शामिल होते हैं।
• पर्सनल लोन बिना किसी गारंटी के लिए जाते हैं यानी कि यह एक अनसिक्योर्ड लोन है। इसके बदले में आपको बैंक कोई भी दस्तावेज और सामग्री गिरवी के तौर पर नहीं रखती है। पर्सनल लोन की वसूली में बैंकों के हाथ बंधे होते हैं इसलिए इसमें ब्याज की दर भी काफी ज्यादा होती है।
• पर्सनल लोन देने में बैंकों के अलग-अलग मापदंड है। ज्यादातर बैंकों के बहुत ही कड़े मापदंड रखे गए हैं। बैंक में आप को सैलरी अकाउंट पर ही लोन देती है। इसमें बैंक करा की इनकम क्रेडिट एंप्लॉयमेंट हिस्ट्री और लोन चुकाने की क्षमता को देखकर ही लोन देती है। इन सभी पहलुओं को जानने के बाद भी कंपनियां आपको लोन अप्रूव करती है।
• लोन का ब्याज करने के अलावा भी आपको लोन प्रोसेसिंग फीस का भी भुगतान करना पड़ता है। इसमें बैंक चाहे तो आपसे प्रीपेमेंट पेनेल्टी चार्ज कर सकती है। वैसे ज्यादातर बैंक के प्रीपेमेंट पेनेल्टी चार्ज नहीं करती है यह समय से पहले लोन का भुगतान करने को प्रीपेमेंट कहते हैं।
• कई बार बैंक ग्राहक को फाइनेंस हिस्ट्री के आधार पर प्री अप्रूव्ड लोन देने की सुविधा देती है। ऐसी स्थिति में आप को कम ब्याज दर पर एवं कम से कम कागजी कार्रवाई मैं पर्सनल लोन मिल जाता है। बहन के अक्षर दो या तीन दिनों में यह पैसे आपको उपलब्ध करा देते हैं।

Personal Loan में किन-किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?

उपरोक्त पैराग्राफ में आपने जाना है कि पर्सनल लोन क्या होता है अब हम आगे Personal Loan लेने के लिए किन दस्तावेजों की जरूरत होती है। बैंक में खासकर आपका विशेष रूप से क्रेडिट स्कोर कंफर्म कर दी है। बैंक को आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए अक्सर यह क्रेडिट स्कोर 750 से लेकर 900 के बीच होना चाहिए। अक्सर लोग पूछते रहते हैं कि क्रेडिट स्कोर क्या होता है? मैं यहां पर क्लियर कर देना चाहता हूं कि अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड है तो आप उस के माध्यम से विभिन्न तरह के आपके बिल का भुगतान कैसे करते हैं और इतनी देरी से करते हैं, जी आपने पहले से कोई लोन लिया है तो उसको कितनी देरी से EMI का भुगतान किया है, यदि यह सभी प्रक्रिया आपने सही समय पर किया है और बिना किसी देरी के सही समय पर इनका भुगतान किया है तो आप का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है।
पर्सनल लोन देने से पहले बैंक में आपके बारे में दूसरी यह चीज कंफर्म करना चाहते हैं कि आप इस पर्सनल लोन का भुगतान करने की क्षमता रखते हैं या नहीं। इसके लिए बैंक में अक्सर आपके अकाउंट के बारे में जानती है कि आपका अकाउंट सैलरीड है अथवा नहीं। और दूसरा हेतु आपका अकाउंट सैलरीड नहीं है तो आप सेल्फ एंप्लोई है या नहीं। यदि आपका अकाउंट सैलरीड है तो आपको बैंक आसानी से पर्सनल लोन दे देती है। इसमें अपने गांव से दो-तीन महीने की सैलरी स्लिप को लेती है। सेल्फ एंप्लॉयड में बैंक आपसे आपके ऑफिस और काम के बारे में जानती हैं उसके बाद में आपको पर्सनल लोन अप्रूव करती हैं। कुल मिलाकर पर्सनल लोन लेने के लिए आपको महत्वपूर्ण दो चीजों की जरूरत होती है पहला आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए दूसरा आपका अकाउंट सैलरीड है अथवा नहीं।

यानी की शॉर्टकट में कह सकते हैं कि आवश्यक दस्तावेज ने निम्न प्रकार है-

• क्रेडिट कार्ड स्कोर रिपोर्ट
• लास्ट 3 महीने की बैंक स्टेटमेंट
• केवाईसी फॉर्म
• इनकम स्टेटमेंट
• पहचान प्रमाण पत्र
• एड्रेस प्रूफ
• ग्राहक का फोटो

Personal Loan कैसे लें?

इस पोस्ट में ऊपर हमने जाना कि पर्सनल लोन लेने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। अब हम आपको बताना चाहते हैं कि Personal Loan के लिए आवेदन कैसे करें। बहुत सी बहन कैसी है जो खुद ही पर्सनल लोन लेने के लिए आपसे कहती हैं जैसे AXIS BANK, HDFC BANK इत्यादि। यह बैंक नेट बैंकिंग ग्राहकों को पर्सनल लोन देने का ऑफर प्रदान करती है। यह बैंक है आपके क्रेडिट इसको को पहले से चेक कर लेती है और उसके बाद में आप को लोन देने के लिए कहती है। यदि यह बैंक का आपको पर्सनल लोन लेने के लिए कहती है तो ऐसे में आपको आसानी से लोन मिल जाता है। यदि बैंक आपको खुदी लोन लेने के लिए नहीं कहे तो ऐसी स्थिति में आपको पर्सनल लोन लेने के लिए खुद को अप्लाई करना होता है। लगभग सभी बैंकों का पर्सनल लोन लेने के लिए अप्लाई करने का प्रोसेस एक समान होता है थोड़ा बहुत चेंज हो सकता है। इसके लिए आपको सबसे पहले बैंक में जाकर एक लोन का फॉर्म भरना होगा जिसमें आपको अपने संबंधित महत्वपूर्ण जानकारी को भरना होगा। फोरम भरने के साथ आपको अपने आईडी प्रूफ और एड्रेस फोटो लगाना होता है। आईडी प्रूफ आधार कार्ड और पैन कार्ड को लगा सकते हैं। इसके साथ में आपको अपनी सैलरी की स्लिप और कामकाज और ऑफिस की जानकारी कॉपी शामिल करना होता है।

Personal Loan के लिए आवेदन कैसे करें?

• अपनी जरूरतों के मुताबिक लोन राशि जानने के लिए आप सबसे पहले अपनी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें।
• किसी भी मौजूदा लोन ओं क्रेडिट कार्ड के बकाया के ध्यान रखें जिसे आप वर्तमान में चुका रहे हैं क्योंकि इससे आपकी EMI की चीज का पता कर सकते हैं। 1 महीने में आप कितनी किस्त आ चुका सकते हैं यह समझने के लिए आप पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर का उपयोग करें।
• उसके बाद में यह जानना होगा कि जिससे बैंक अथवा कंपनी में आप काम कर रहे हैं उसी की सैलरी आपकी 1 महीने की किस्त को चुकाने के लिए योग्य है अथवा नहीं। बैंक की पात्रता की शर्तों की जांच करें।
• यदि आप एक मौजूदा ग्राहक हैं तो आप मोबाइल है पिया इंटरनेट बैंकिंग के खाते के माध्यम से लोन के लिए आवेदन करें। यदि आप न्यू कस्टमर है तो आप बैंक की वेबसाइट से एप्लीकेशन को डाउनलोड कर सकते हैं शाखा से प्राप्त कर सकते।
• प्रसंस्करण स्कूल का के साथ आवेदन पत्र के साथ केवाईसी, पते के प्रमाण और आय प्रमाण के दस्तावेज प्रदान करने होंगे।
• दस्तावेजों को सत्यापित करने के बाद लोन की मंजूरी देखा और उसके बाद में हस्ताक्षर किए जाएंगे ‌।यह हो जाने के बाद में धनराशि आपके खाते में वितरित कर दी जाएगी।
• इसके बाद में राशि आपके खाते में जमा हो जाती है।

Personal Loan के Features क्या है?

बैंक आपको पर्सनल लोन के तौर पर कितनी राशि प्रदान करती है यह आपकी आय, क्रेडिट स्कोर एवं लोन चुकाने की क्षमता और अन्य कारकों पर निर्भर करता है। पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन देता है। इसलिए बैंक ग्राहक को लोन देने से पहले हर तरीके से उसे तस्दीक कर लेते हैं।

Personal Loan के फायदे क्या है?

पर्सनल लोन क्रेडिट कार्ड की तुलना में एक बेहतरीन लोन विकल्प है। क्योंकि क्रेडिट कार्ड में एक लिमिट होती है उसी से वी ज्यादा की राशि का लोन आपका पर्सनल लोन में ले सकते हैं। पर्सनल लोन में पेमेंट का पुनर भुगतान एक समान किस्तों में किया जाता है इसलिए आपको लोन देते वक्त है यह बता दिया जाता है कि आपको प्रति माह कितनी किस्त चुकानी होती है।

Personal Loan की ब्याज दर क्या है?

अब हम जानते हैं कि पर्सनल लोन पर इंटरेस्ट रेट क्या लगती है। तो आपको बता दें कि पर्सनल लोन पर अन्य लोगों की तुलना में ज्यादा ब्याज देना होता है यह आमतौर पर बैंक के निर्धारित करती है। इसे बैंक फ्लोटिंग रेट लोन और फिक्स्ड रेट लोन के आधार पर तय करती है।

Personal Loan की ब्याज दरें 2021 क्या है?

• यूको बैंक =  8.45% से शुरू
• सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया=  8.45% से शुरू
• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया= 8.90% से शुरू
• आंध्र बैंक = 8.90% से शुरू
• पंजाब नेशनल बैंक= 8.95% से शुरू
• इंडियन बैंक= 9.05% से शुरू
• इलाहाबाद बैंक= 9.05% से शुरू
• बैंक ऑफ इंडिया= 9.35% से शुरू
• बैंक ऑफ महाराष्ट्र= 9.55% से शुरू
• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया=9.60% से शुरू

Personal Loan लेते समय किन बातों का ध्यान रखें?

• Personal Loan हमेशा तब लेना चाहिए जब आपके पास में अन्य कोई जुगाड़ नहीं हो। क्योंकि इसमें ब्याज की दर काफी उच्च होती हैं।
• Personal Loan काफी सोच समझ कर लेना चाहिए क्योंकि इसमें कुछ ब्याज दर के साथ-साथ ईएमआई कोस्ट भी काफी उच्च होती है। आपको बहुत ही उच्च इंटरेस्ट रेट पर पर्सनल लोन मिलता है।
• Personal Loan तभी ले जब आप उसकी ईएमआई समय पर भर पाए। 
• पर्सनल लोन हमेशा अपनी विश्वसनीय बैंक से ही लेना चाहिए।
• पर्सनल लोन हमेशा किसी भी एजेंट की बातों में आकर नहीं लेना चाहिए।
• पर्सनल लोन लेने के समय बहुत ही कम दस्तावेज की आवश्यकता होती है आवश्यक दस्तावेज जरूर देख ले।
• पर्सनल लोन लेते वक्त आप उस बैंक के टर्म्स एंड कंडीशन को ध्यान से पढ़ लेवे।

 Personal Loan की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक?

• ग्राहक का क्रेडिट स्कोरग्राहकइनकम
• ग्राहक की इनकम और कंपनी
• फिक्स ऑब्लिगेशन टो इनकम रेशों
• क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशों
• एक छोटी अवधि में कई लोन आवेदन
• लोन देने वाली संस्थान के साथ पूर्व या मौजूदा संबंध

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यहां पर हम आपको बताएंगे कि आप Personal Loan के लिए आवेदन कैसे करें, Personal Loan लेने के लिए आपको कौन कौन से दस्तावेज देने होंगे, Personal Loan को कितने समय बाद भरना होगा, Personal Loan में ब्याज की दर क्या होगी, Personal Loan कैसे मिलता है, Personal Loan की EMI क्या है इत्यादि के बारे में विस्तृत बताया गया है।

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